На днях Кабинет министров отменил постановление от 11 октября 2017 года об утверждении «Порядка выдачи ипотечных кредитов государственными банками, контрольный пакет которых принадлежит государству, за счет собственных средств».
Резонансный документ уже подписал премьер-министр Али Асадов, так что отныне государственные банки больше не занимаются льготным долгосрочным кредитованием на покупку жилья. Теперь эти функции остаются исключительно за одной структурой – Азербайджанским ипотечным и кредитно-гарантийным фондом, действующим при Центробанке.
Суть решения такова, но оно наделало немало шума среди потенциальных заемщиков. Наш собеседник юрист и финансист Акрам Гасанов уверен, что повода для беспокойства нет, поскольку льготную ипотеку можно по-прежнему оформить в профильном фонде:
«Правила, о которых идет речь, касались ипотечных кредитов, которые выдавали за свой счет государственные банки — Международный банк Азербайджана (MBA) и Azer Turk Bank, — объяснил эксперт. – Так что льготные ипотечные кредиты выдавали по двум направлениям: по линии Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда и государственных банков. Теперь же все льготное кредитование будет сосредоточено только в рамках ипотечного фонда, и желающие получить государственные преференции при долгосрочном кредитовании на покупку жилья будут обращаться только в эту структуру. В этом и заключается вся суть новшества».
Такой подход не лишен логики, поскольку получалось, что государство почему-то выдает льготные ипотечные кредиты из двух источников, когда проще сосредоточить всю эту работу в одной структуре, говорит аналитик: «До недавнего времени льготные кредиты выдавались якобы еще и за счет собственных средств государственных банков. Но, насколько мне известно, эти правила давно потеряли актуальность. Поэтому вполне разумно, чтобы все это осуществлялось через ипотечный и кредитно-гарантийный фонд».
По его словам, все эти перемены формальность, и они никак не скажутся на требованиях к заемщикам. «Государственные банки все равно не выдают за свой счет кредиты, и эти правила давно потеряли актуальность. К зарплатам это тоже не имеет отношения, «белую» зарплату все равно везде требуют при оформлении кредита. По правилам Центробанка ее все равно нужно представить».
При этом зарплата массы граждан не всегда соответствует растущим ценам на рынке недвижимости и условиям даже льготной ипотеки. Чтобы оформить кредит на двухкомнатную квартиру, подорожавшую в среднем до 100 тыс. манатов, семье из четырех человек нужно получать ежемесячно как минимум 1500-2000 манатов. Если критерий нуждаемости такой семьи – 800 манатов, оставшейся суммы должно хватить на ежемесячные платежи. Кредиторы бдительны к финансовым возможностям клиентов и требуют подтверждения исключительно «белых» доходов.
По мнению эксперта по недвижимости Рамиля Гасымзаде, государственную ипотеку можно сделать доступнее, если понизить процентные ставки и требования по первоначальному взносу. Неслучайно среди ипотечников больше военных и сотрудников правоохранительных органов, преобладают работники финансовой сферы, энергетики. Доходы этой категории граждан позволяют платить ипотеку, пояснил аналитик.
