По данным Центробанка, в сегменте потребительского кредитования наблюдается выраженное оживление. Однако цели банковских заемщиков не внушают оптимизма, поскольку большинство кредитов используется для погашения старых «долгов» ломбардам и ростовщикам.
Как видно из данных главного банка страны, совокупный кредитный портфель участников банковского рынка по результатам августа текущего года достиг 12,306 млрд. манатов. При этом на протяжении отчетного месяца сумма займов возросла на 136 млн. манатов, или на 1,12%. В частности сообщается, что возросшая доступность для населения кредитных ресурсов выразилась в увеличившемся объеме выданных гражданам ссуд, которые в банковской отчетности проходят по графе «кредиты домохозяйствам».
Причиной возросшего интереса финансовых организаций к кредитованию доктор экономических наук, профессор UNEC Эльшад Мамедов назвал улучшение общей экономической ситуации, однако признал сопряженные с этим обстоятельством негативные последствия.
«Увеличение объемов кредитования населения связано, в первую очередь, с фактором определенной стабилизации на финансовом рынке страны и макроэкономической стабилизации в целом, наблюдающейся в течение последних месяцев, — сообщил он #. — Однако к этому вопросу следует подходить с предельной осторожностью. От Центрального банка и Палаты надзора финансовых рынков требуется осуществление четкой политики регулирования денежно-кредитной политики и ситуации на денежном рынке, поскольку увеличение потребительского кредитования является достаточно сложным процессом, который может повлечь определенные негативные последствия».
Профессор отметил, что потребительские кредиты направлены на стимулирование импорта, кроме того, необходимо понимать, что банковские кредиты выдаются, как правило, на приобретение высокотехнологичной продукции с высокой добавленной стоимостью — т.е. речь идет о финансировании приобретения дорогих товаров. «Эти товары в абсолютном большинстве приходятся на импорт, а потому увеличение потребительского кредитования естественным образом ведет к увеличению импорта», — при этом, по мнению ученого, необходима политика по смягчению денежно-кредитной составляющей применительно к финансированию реального сектора нашей экономики.
Тем временем, по данным банковского эксперта Акрама Гасанова, спрос на кредиты у населения все это время не понижался: «Дело в том, что в результате жесткой рисковой политики коммерческих банков, население испытывало затруднения при получении кредитов в банках и НБКО. Все это время люди брали деньги в ломбардах, пользовались услугами частных ростовщиков и приобретали товары в рассрочку в торговых сетях», — по данным собеседника, сокращение объемов кредитования объяснялось ситуацией с проблемными кредитами в банках. Кроме этого, наблюдался существенный отток банковских вкладов, коммерческие банки также испытывали затруднения при получении кредитов Центробанка по ставке в 15%.
«В результате снижения учетной ставки Центробанка до 10% финансовые организации получили доступ к более дешевым деньгам. Кроме этого, система страхования вкладов и стабилизация курса национальной валюты приостановили отток банковских вкладов. У банков появились свободные средства, в том числе по причине снижения ставки Центробанка по привлекаемым банковским вкладам. Ведь если раньше Центробанк привлекал вклады у банков по 15%, сегодня ставка понизилась до 8%», — отметил эксперт.
Таким образом, на рост потребительского кредитования повлияли сразу несколько факторов, лежащих в плоскости более гибкой политики Центробанка и менее выраженного давления со стороны Палаты надзора финансовых рынков. По данным собеседника, контрольный орган не так пристально, как раньше, отслеживает соблюдение банками стандартов ответственного кредитования, и те научились обходить требования контрольного органа.
Надо отметить, что местные СМИ преподносят рост в сегменте потребительского кредитования следствием позитивных экономических и финансовых обстоятельств. Однако цели заемщиков не внушают оптимизма. Со слов Гасанова, большинство граждан, получивших доступ к банковским кредитам, используют их для погашения старых долгов ломбардам и частным ростовщикам. «Конечно же, встречаются лица, берущие кредиты для потребительских целей, однако большинство таких заемщиков используют полученные в банке средства для погашения прежних долгов», — сообщил собеседник.
Напомним, что в последний месяц лета наши банки предоставили потребительских кредитов на сумму 4,977 млрд. манатов, и на протяжении последнего отчетного месяца сумма займов возросла на 103 млн. манатов, или на 2,11%.
