Последние два месяца Access Bank усилил внесудебное давление на заемщиков, сказал # банковский эксперт и правозащитник Акрам Гасанов. Сообщается, что в обход закона, запрещающего передавать информацию о заемщиках третьим лицам, банк создал в июле текущего года коллекторскую организацию Trast Collection, которая занимается исключительно заемщиками Access Bank, а также передал список должников в Главное управление по борьбе с коррупцией при Генеральном прокуроре Азербайджана. Несколько человек арестованы.
Со слов собеседника, коллекторская организация, создание которой инициировал Access Bank, основана 19 июля сего года с уставным капиталом 10 манатов, директором значится некто Аббаскулиев Парвиз. Офис компании расположен по проспекту Бабека 12А. Коллектор пишет заемщикам послания примерно следующего содержания: «У нас заключен договор с банком об оказании коллекторских услуг. Компания ищет пути для оздоровления кредитного портфеля банка. Мы анализируем ситуацию, даем рекомендации и можем помочь и вам повысить эффективность деятельности, вернуть кредиты, поскольку возврат кредита поможет и Вашей компании».
По данным Гасанова, коллектор косвенно и деликатно угрожает заемщикам. «Начнем с того, что согласно закону «О банках» и Гражданскому кодексу, сведения о клиентах банка являются банковской тайной. Информация этого плана может передаваться только самому клиенту, его представителям по доверенности и лицам, уполномоченным вести судебное дело по возврату кредита. Следуя изменениям в процессуальном кодексе, такая информация может быть передана банком адвокату для ведения дела в суде», — со слов Гасанова, передача информации коллектору в данном случае незаконна и является нарушением банковской тайны.
Как выяснилось из нашей беседы с правозащитником, несмотря на запрет передачи информации о заемщиках третьим лицам, коллекторы продолжают работать и банки туда обращаются, но не так открыто, поскольку если выяснится факт упомянутого нарушения, банк будет оштрафован за причинение морального ущерба. Многие коллекторы ссылаются на то, что информацию о клиенте получили до вступления в силу закона, однако коллектор, о котором идет речь, создан три месяца назад. В данном случае письма, рассылаемые Trast Collection заемщикам Access Bank, являются вещественным доказательством.
«Апелляционный и Верховный суды наказывают за такие нарушения. Палата надзора финансовых рынков в прошлом году письменно предупредила банки о незаконности передачи информации о клиентах. Приходится констатировать открытое и, можно сказать, наглое поведение банка. Клиенты могут подать в суд на этот банк, этой ситуацией должны заинтересоваться правоохранительные органы. Кроме этого, принимая во внимание уставной капитал компании в размере 10 манатов, возникает вопрос: что может сделать такая компания для банка? Однозначно, компания пытается вернуть долги не цивильными способами, поскольку цивильно этим может заняться сама финансовая организация в судебном порядке», — сообщил собеседник, отметив, что в числе акционеров банка значится Черноморский банк торговли и развития, Европейский банк реконструкции и развития, Всемирный банк в лице Международной финансовой корпорации и немецкие структуры.
При этом лозунг финансовой организации банка: «Ваш местный европейский банк», звучит на фоне упомянутых обстоятельств несколько странно, считает эксперт: «То, на что не идут даже местные банки, делает «местный европейский банк». Кстати, там недавно сменился председатель правления, раньше банк возглавляли немцы». Противоправную активность этой финансовой организации Гасанов связывает с августовским визитом в Азербайджан канцлера Германии Ангелы Меркель.
«Как уже говорилось, банк отослал в Генпрокуратуру перечень проблемных бизнес-заемщиков. На сегодняшний день этот орган вызывает должников, предъявляя им обвинения, несколько лиц уже арестованы. Между тем, по всем кредитам, которые рассматриваются в Генпрокуратуре, идут судебные процессы. Банк даже не дожидается окончания этих процессов и повально действует через упомянутый антикоррупционный орган. Я неоднократно заявлял в прессе, что банковский должник может быть арестован в случае, если не выполняет судебного решения оплатить кредит. Т.е. если доказано, что заемщик не платит умышленно, имея финансовую возможность. Здесь важно учитывать, что подавляющее большинство кредитов Access Bank выдано в долларах, тем более, что речь идет о кредитах для бизнеса, где фигурируют миллионные суммы. Кроме этого, у банка очень высокие штрафные санкции», — сообщил эксперт.
Есть два вида преступлений, по которым банк имеет полное право обратиться в правоохранительные органы. Во-первых, если клиент получил кредит незаконным способом, т.е. предоставив заведомо ложную информацию и исказив отчетность и пр. Во-вторых, если заемщик (речь идет о бизнесе) использовал кредит не по назначению. Упомянутые преступления охвачены ст. 195 Уголовного кодекса и предусматривает 5 лет лишения свободы. Как правило, местные банки не апеллируют к судам в этом контексте, поскольку такие преступления в наших условиях происходят по вине обеих сторон и упираются в проблему черной бухгалтерии в компаниях.
«И вот сейчас Access Bank апеллирует к этому и возникает вопрос: одно дело, если банку представляют официальную отчетность и выясняется, что клиент обманул. Но если принимается «черная» бухгалтерия, выясняется факт соучастия. Второй состав преступлений связан с нецелевым использованием кредитов. Согласно правилам выдачи кредитов, установленных Центробанком, банк должен периодически проводить мониторинг использования денег. В случае с Access Bank ситуация обстоит гораздо хуже, поскольку нет конкретной цели предоставления кредита. Они пишут — «на развитие бизнеса», однако под этим можно подразумевать все, что угодно», — по данным адвоката, уголовная ответственность исключается, если с момента выдачи кредита истекло 7 лет. Между тем, кредиты Access Bank выдали давно.
«Как председатель комитета кредиторов Standard Bank я неоднократно требовал подробного выяснения обстоятельств кредитования, однако этого не сделали. Но почему-то в случае с Access Bank, ради приезда Ангелы Меркель предпринимается все возможное и невозможное. Этот вопрос будет поднят мною на следующем заседании кредиторов», — отметил Гасанов. Со слов эксперта, помимо того, что описанные действия банка являются незаконными, они противоречат сути политики государства, направленной в русло поддержки предпринимательства и создания комфортной деловой среды. Кроме этого, причиной того, что Access Bank не дожидается судебных решений и передал списки клиентов в Генеральную прокуратуру, может быть решение Конституционного суда по договорам кредитного лимита от 31 мая, поскольку банк оказался под угрозой потери залогового имущества.
Редакция обратилась за мнением самого Access Bank. «На данном этапе мы подробного комментария по данному поводу дать не можем. Пока можно сказать точно лишь одно: утверждения о том, что давление (его не было вообще) со стороны банка на заемщиков усилилось после визита федерального канцлера Германии Ангелы Меркель в Баку — сплошной абсурд! Кроме того, автор утверждает, что Access Bank никогда не выделялся профессиональными юридическими услугами и в последнее время досудебное давление со стороны банка на клиентов значительно выросло. Юрист предполагает, что причиной тому стало то, что руководителем банка уже является не иностранец, а местный кадр — Анар Гасанов. Хочу отметить, что юрист должен опираться на факты, а не на свои предположения и гадания! Также недопустимо вмешивать в данный вопрос членов семьи, вне зависимости от того, какие посты они занимают! Могу с уверенностью сказать, что Access Bank всегда протягивал руку помощи своим клиентам и этот процесс продолжается по сей день. Национальная принадлежность председателя правления не имеет никакого значения в данном вопросе. Она может лишь послужить поводом для гордости для нас, так как Анар Гасанов на данный момент первый и единственный азербайджанец, занимающий данный пост в 16-летней истории банка!», — сообщил # глава пресс-службы банка Илькин Ахмедов.
