Возможно, теперь уже кредиторы обанкротившихся банков смогут рассчитывать на компенсацию по вкладам. На данный момент правительство рассматривает соответствующий проект закона «О банках», предполагающий такую возможность, сообщил # автор документа, банковский юрист Акрам Гасанов.
Речь идет о незастрахованных вкладах физических лиц, оставшихся в обанкротившихся банках, поскольку застрахованные вклады в любом случае подлежат компенсации. Проект закона не предусматривает выплат по вкладам юридических лиц. Механизм компенсации незастрахованных вкладов находящихся в процессе ликвидации банков будет подобен уже знакомой нам практике выплаты девальвационной разницы по банковским кредитам. По аналогии с проблемными кредитами планируется установить лимит подлежащей компенсации суммы вклада.
Гость редакции А.Гасанов раскрыл подробности этой инициативы, а также причины, по которым о проекте закона до сих пор ничего не известно широкой общественности:
— Раньше я не мог говорить об этой инициативе, поскольку возглавляя комитет, представлял всех кредиторов — физических и юридических лиц, крупных и мелких вкладчиков и не мог кого-то выделять. Сейчас же могу себе это позволить, поскольку на днях я уже формально перестал быть председателем комитета кредиторов Bank Standart. Суд утвердил новый состав комитета, и это решение вступило в силу.
Начну с того, что, будучи председателем комитета, преследовал две ключевые цели – во-первых, создать в Азербайджане практику работы комитета кредиторов как пример борьбы с незаконными действиями банкиров, чиновников, аудиторов. Другой целью была защита именно мелких вкладчиков, причем, не только вкладчиков Bank Standart, но и прочих обанкротившихся банков.
Для защиты интересов мелких вкладчиков еще в начале прошлого года Гасанов подготовил проект изменений в закон «О банках», в том числе предусматривающий первую очередь на получение денег за физическими лицами, а не Фондом страхования вкладов, а также неуместность приравнивания физических лиц к юридическим. Упомянутый законопроект был утвержден на заседании комитета кредиторов Bank Standart в феврале прошлого года и направлен за подписью кредиторов и вкладчиков главе государства, рассказал собеседник:
— Что касается суммы компенсации, руководитель Фонда страхования Вугар Абдуллаев сказал мне, что в таком виде проект не пройдет, поскольку нет таких денег, чтобы покрыть всю сумму незастрахованных вкладов, и нужно обозначить какой-то лимит. Я ему ответил, что это проект поправок, а лимит пусть вносят после – какой посчитают нужным. К тому же меня как председателя комитета кредиторов никто не уполномочил заявлять конкретные суммы, я не мог вносить разницу между крупными и мелкими кредиторами.
Законопроект уже год находится в Кабинете министров, мне доподлинно известно, что там его обсуждают. Актуальности компенсации незастрахованным вкладчикам обанкротившихся банков поспособствовал февральский указ главы государства о выплате населению девальвационной разницы по кредитам. Именно тогда усилились ожидания – ведь если вернули деньги по кредитам, значит, компенсируют деньги по вкладам тоже.
Действительно, решение по этому вопросу выходит на финишную прямую и это, кстати, еще одна причина, послужившая уходу Гасанова из комитета кредиторов Bank Standart. Вкладчики банка требовали заниматься только их проблемой, но Гасанов уверен – деньги должны вернуть всем.
— Пусть выплатят мало, но всем, а не так, чтобы по какому-то одному банку вернули, а другие остались в стороне. Естественно, хотелось бы, чтобы вклады вернули людям все без остатка, но в это не верится. Ограничение по сумме будет, возможно, по аналогии с указом Президента Ильхама Алиева по проблемным кредитам. Т.е. примерно в тех же рамках – 10 тыс. долларов, либо 17 тыс. манатов вернут всем вкладчикам. Но тут еще вопрос – вернут ли всем? Ведь компенсации по кредитам полагались тем, чьи ссуды не превышали 17 тыс. манатов – не больше. По вкладам может быть аналогичный подход. Т.е. если вклад не превышает 10 тыс. долларов – его выплатят, нет — ждешь своей очереди.
Хотелось бы, чтобы здесь такого не было, и даже если у гражданина вклад на 100 тыс. или миллион, ему эту сумму вернули. Хотел бы, чтобы это было именно изменением в закон, действующим задним числом – с 2016 года. А главное, чтобы это касалось и будущих банкротств. Физические лица должны считаться кредиторами первой очереди, поскольку в этом случае крепнет доверие к банковской системе.
Со слов эксперта, это можно сделать и в форме указа Президента страны, что будет означать компенсацию вкладов из госбюджета, а значит, по логике, государство превратится в кредитора банка последней очереди. Данное обстоятельство никак не затронет интересов прочих кредиторов. Но могут быть рассмотрены и другие варианты. Однако возникает естественный вопрос – что делать крупным кредиторам, чьи вклады не уложатся в лимит компенсации?
— Что им делать? Отстаивать свои права в рамках комитетов кредиторов, — говорит Гасанов. – Бороться за то, чтобы Фонд страхования вкладов действовал в рамках закона и в интересах кредиторов. Об этом неоднократно говорилось. Нельзя позволять фонду злоупотреблять ожиданием компенсации по вкладам – мол, успокойтесь, теперь все решится. Вкладчики должны понимать, что если такое решение будет, компенсируют ограниченную сумму, а остальные деньги придется отстаивать.
О масштабах стоящего на повестке вопроса – количестве простых граждан, суммах их вкладов — пока сказать что-то определенное сложно. По данным Гасанова, в Bank Standart у 43 тыс. физических лиц осталось 157 млн. манатов:
— Градация неизвестна – Фонд страхования скрывает эти данные. Есть вкладчики, у которых осталось 1000 манатов, есть – меньше. Есть люди, имеющие несколько сотен тысяч, или же несколько миллионов. Сказать что-то определенное сложно. Я не знаю как обстоит ситуация в других обанкротившихся банках.
