Завершение острой фазы кризиса и пандемии не улучшило ситуацию с проблемными банковскими долгами. Центробанк констатирует некоторый рост токсичных долгов в кредитных портфелях местных финансовых структур.
Согласно недавней отчетности регулятора, сумма просроченных кредитов в Азербайджане на начало апреля этого года составила 918,2 млн манатов. Сей показатель оказался на 0,1% больше по сравнению с началом марта. В свете текущих событий по итогам первого квартала произошли негативные изменения по ряду ведущих показателей банковского сектора.
За отчетное время сумма проблемных кредитов продолжила расти, сказал # депутат Милли Меджлиса, эксперт Вугар Байрамов. По его словам, сумма просроченных кредитов сравнительно с последним месяцем прошлого года увеличилась на 25 млн манатов:
«Под занавес первого квартала этого года фиксируются негативные изменения по целому ряду ведущих показателей банковского сектора. Продолжила расти сумма проблемных кредитов. В конце минувшего года сей показатель был на уровне 893,1 млн манатов, а в январе этого года достиг 900,4 млн манатов, в феврале — 917,5 млн манатов и, наконец, в марте просроченные долги банкам увеличились до 918,2 млн манатов. Наряду с этим депозиты физических лиц в марте этого года уменьшились на 232 млн манатов по сравнению с предыдущим месяцем. Так, если в феврале вклады граждан в банках составляли 8 млрд 379 млн манатов, то через месяц этот показатель уменьшился уже до 8 млрд 147 млн манатов».
В свете упомянутых событий международные резервы Центрального банка также уменьшились в марте этого года по сравнению с предыдущим месяцем на 11 млн долларов. Приведенные данные подтверждают необходимость углубления реформ в банковском секторе, считает эксперт: «Усиливая конкуренцию в банковском секторе, Центральный банк может уменьшить ставки по кредитам и укрепить баланс между депозитной и кредитной политикой. Это, в свою очередь, поможет привлечь пассивные средства в банки и поспособствует облегчению условий кредитования. В то же время существует необходимость в расширении мер по либерализации валютного рынка».
В свою очередь эксперт-экономист Самир Алиев заметил, что минувший год был достаточно сложным для банковского сектора и прочих направлений отечественной экономики. С одной стороны, на протяжении всего года ограничительные меры в связи с пандемией COVID-19 минимизировали экономическую активность, а с другой — объявление чрезвычайного положения на фоне 44-дневной войны не прошло незамеченным для банковской сферы страны. В результате, говорит он, вклад банков в экономику еще более ограничился, а доступ к банковским ресурсам затруднился из-за снижения доходов.
Наиболее памятным событием прошлого года стало банкротство сразу четырех банков, заметил он. В результате этого количество финансовых структур сократилось до 26-ти единиц, и хотя банкротство четырех банков совпало по времени с пандемией, на самом же деле корень проблемы кроется в резкой девальвации шестилетней давности, от которой пострадал банковский сектор в целом и около трети банков были вынуждены покинуть рынок. Попытки некоторых банков удержаться на плаву в течение пяти лет после девальвации провалились.
Официальная статистика и банковские отчеты показывают, что кредитно-финансовый сектор, только что оправившийся от последствий девальвации, столкнулся на этот раз с новыми проблемами. Тот факт, что положительная динамика, наблюдаемая в банковском секторе в 2018-2019 годах, развернулась к негативной тенденции в минувшем году, подтверждает это утверждение эксперта. Вникая в детали, прошлый год принес нашим банкам и немало позитивных моментов, заметил Алиев. Скажем, капитал банков увеличился на 2,5%, филиальные сети умножились с 439 до 455 единиц, а число банковских сотрудников возросло с 18 391 до 18 708 человек и так далее:
«Конечно же, приятно видеть связанные с деятельностью финансовых структур позитивные тенденции. Однако анализы показывают, что в отдельных случаях упомянутые тенденции обусловлены государственной поддержкой. Например, отмечается, что чистая прибыль банков увеличилась на 5,8% по сравнению с прошлым годом. Однако за этот период чистая прибыль увеличилась только у 7 банков, и только один банк смог сократить убытки. В то же время по 18 банкам сей показатель уменьшился».
Рост в этом плане произошел за счет значительного уменьшения специальных резервов, создаваемых для покрытия возможных потерь по активам. Ведь по сравнению с позапрошлым годом операционная прибыль банков снизилась на 5,3%. Уменьшение специальных резервов связано с относительным ослаблением требований к реструктуризации кредитов и классификации активов в результате реализации плана государственной поддержки.
