В редакцию # обратилась группа бывших сотрудников DəmirBank.
Исходя из представленных жалобщиками документов, они столкнулись с серьезной проблемой.
По словам сотрудников (бывших), их хотят заставить вернуть зарплату, которую они получали несколько лет. Так, порядка 30 сотрудников, уволенных в связи с лишением DəmirBank лицензии и последующим закрытием организации, во время деятельности подписали договор со страховой компанией Atəşgah. В рамках контракта, граждане хотели воспользоваться услугой Həyatın Yığım sığortası — Накопительное страхование жизни. Сотрудники перечисляли свои зарплаты на счет Atəşgah sığorta.
По словам экс-сотрудников банка, они хотели воспользоваться данной услугой страховой компании в рамках Законодательства Азербайджанской Республики о повышении благосостояния народа.
По словам представителя группы экс-сотрудников DəmirBank Ризвана Расулова, услуга, представленная страховой компанией Atəşgah — Накопительное страхование жизни — являлась социальным проектом и была организована исключительно с целью улучшения условий жизни граждан.
“Мы — около 30 сотрудников DəmirBank с согласия трех сторон — гражданина, страховой компании и организации в которой работали, подписали договор, в рамках которого перечисляли на счет страховой компании зарплаты, полученные в течении 3 и более лет. За этот период банк выделил нам кредиты для оплаты ежемесячных расходов. Так, предполагалось, что с вычетом социальных и налоговых выплат, деньги, вложенные в страховой проект, предназначенный для повышения благосостояния граждан, должны были быть возвращены нам через 3 (или более — зависимости от желания) года. За счет полученных средств, мы должны были вернуть банку долг, а остальные деньги — потратить на собственные нужды. Этой услугой воспользовались десятки тысяч граждан Азербайджана. Именно по этой причине мы доверились страховой компании и их социальному проекту”, — говорит Р.Расулов.
Но не тут-то было.
Как оказалось, отныне Atəşgah sığorta в рамках проекта Накопительное страхование жизни не только не собирается возвращать деньги граждан, но и требует вернуть долг банку, который образовался у гражданина за срок участия в социальном (?) проекте.
То есть, фактически, гражданин, проработавший в DəmirBank будет обязан вернуть зарплату, которую он получал в организации в течение года или более, в зависимости от зарплаты и срока сотрудничества.
“Это связано с пунктом, который добавила страховая компания Atəşgah вместе с руководством DəmirBank в контракт, который подписала с нами, представляя его, как “обычный страховой договор”. Таким образом, Atəşgah sığorta снизила свои риски извлечения выгоды из заработных плат сотрудников банка и размещения средств на депозитном счету того же банка, то есть DəmirBank. Однако, выгода выгодой, а под ударом остались граждане, доверившиеся работодателю — DəmirBank и социальному проекту Atəşgah sığorta. Как оказалось, страховая компания вложила наши же деньги под проценты в банк, в котором мы работали. На каждого из нас полагалась сумма в размере до 40 тысяч манатов. Только позже, уже после закрытия банка, мы узнали, что в пункте, добавленном страховщиком, говорилось, что в случае банкротства, закрытия или ликвидации банка, никто никому ничего не должен. А точнее, страховая компания просто ничего нам не отдаст, отказавшись от выполнения своих обязательств”, — сказал экс-сотрудник банка.
Но, тут стоит отметить такой момент: гражданин не несет ответственности за контракты, подписанные страховой компанией с банком, а также не отвечает за закрытие, банкротство или лишение лицензии банковской организации, выступающей третьей стороной в данной ситуации.
Но и это еще не все. Так, учитывая, что для ежемесячных расходов DəmirBank выделял своим сотрудникам, подключившимся к проекту Накопительное страхование жизни, достаточно большой кредит, ликвидатор банка потребует у граждан вернуть долг, когда того потребует контракт заключенный между сотрудником и работодателем.
Но не это самое обидное. Исходя из всего изложенного, заработные платы бывших “демировцев”, перечисленные на счет страховщика в виде сберегательных средств, превратятся в источник дохода тех, кто за эти деньги не работал.
Экономический эксперт Натиг Джафарли, комментируя данный факт #, сказал, что когда случается подобное, без решения суда изымать или требовать какие-то деньги никто права не имеет. “Одна из сторон или обе стороны должны обратиться в суд для разъяснения прав сторон. Также, в суд может обратиться ликвидатор банка — организация, которой перешли все активы и пассивы, после закрытия. В данный момент это Ликвидационная комиссия. Таким образом, обратившись в суд, можно получить разъяснения. Иначе, любое изъятие средств граждан является незаконным шагом”, — сказал эксперт.
Как оказалось, бывшие сотрудники банка обратились в суд, дабы предъявить свои права — которые, к сожалению, ни одна из ответственных сторон не берет в расчет — на заработанные честным трудом и вложенные в (подчеркнем еще раз!) социальный проект деньги.
Сотрудники обратились в суд с иском с одной лишь претензией — убрать страшный пункт из контракта, чтобы они смогли получить свои накопительные средства.
К сожалению, суд первой инстанции (Насиминский районный суд во главе с судьей Парвизом Гусейновым) отказал в удовлетворении иска.
Решение суда фактически толкнуло граждан под груз многотысячного кредита, взятого вместо зарплаты.
Экономист Натиг Джафарли порекомендовал жалобщикам обратиться в следующую инстанцию, то есть апелляционный суд. “В данном случае необходимо идти до конца. Если срок апелляции не упущен, необходимо подать жалобу в апелляционный суд”, — подытожил эксперт.
По словам жалобщиков, они обратились в Апелляционный суд. Как раз завтра — 13 февраля судебная инстанция должна принять решение. Какое — пока неизвестно. Известно лишь то, что пункт, добавленный Atəşgah sığorta совместно с DəmirBank — нарушает закон.
Об этом в интервью # заявил эксперт банковского сектора, юрист Акрам Гасанов. По его словам, в Гражданском Кодексе Азербайджанской Республики есть такой пункт, как “Стандартные условия договора”. “В статьях 417, 418, 419 и 420 четко и ясно указано: стандартными условиями договора признаются заранее выраженные, предусмотренные для неоднократного использования, представляемые одной из сторон (предлагаемой стороной) другой условия, посредством которых определяются правила, отличные от ранее установленных норм и дополняющие их. Также, стандартные условия договора становятся составной частью договора между предложившей их стороной и другой стороной лишь в том случае, если предложившая сторона на месте заключения договора сделает наглядную запись и сошлется на эти условия, а другая сторона будет иметь возможность ознакомиться с этими условиями и, если согласна, принять их. Положения стандартных условий, которые другая сторона не может предусмотреть в силу их необычности по форме, не становятся составной частью договора. Стандартное условие, хотя и включенное в договор, но в силу противоречия принципам доверия и добросовестности вредное для другой стороны договора, недействительно. При этом должны учитываться обстановка включения таких условий в договор, взаимная заинтересованность сторон и др. И, говоря о добросовестности, мы основываемся не на эмоциях, а исключительно на законе. Ведь, когда вы идете в банк, в страховую компанию или магазин, вы подписываете стандартный договор. То есть, вы не можете вносить в него никаких изменений, требовать изменить какие-либо пункты и так далее. Как правило, основываясь на доверии к серьезным организациям, гражданин просто не читает весь договор, так как думает, что тот составлен по стандартам, не противоречащим закону и, как следствие, и уверен, что его права никто не нарушит. В статье 420 Гражданского Кодекса четко и ясно указаны условия признания недействительности стандартных условий договора. Права и ответственности сторон указаны. В данном случае добавление пункта об отказе страховой компании от ответственности перед клиентами нарушает закон. То есть, страховщик не имеет права ставить условия. Какое отношение имеет закрытие банка к страховым обязательствам Atəşgah sığorta? Если Atəşgah и вложил средства в DəmirBank, то только под свою ответственность и это только его дело и ответственность. Поэтому, если суд вынесет справедливое решение, то оно будет принято в пользу бывших сотрудников DəmirBank-а. Решение же суда первой инстанции, принятое против интересов граждан было связано якобы с тем, что они упустили срок обращения в суд. Это тоже абсолютно неверно. Недействительные договоры бывают двух видов: оспариваемый в суде и ничтожный (формулировка закона «недействительность договора» означает его ничтожность. Для признания договора ничтожным не требуется обращаться в суд). Такой договор по общему правилу недействителен с момента его заключения и гражданский кодекс говорит, что он является таковым вне зависимости от оспариваемости его в суде. Именно по этой причине я считаю решение суда первой инстанции неправильным”, — сказал эксперт.
А.Гасанов также отметил, что нередко местные суды принимают решение, основываясь на том, что гражданин подписал договор не прочитав, а читать надо было. “На самом деле все не так. Если при составлении договора был нарушен закон, то с юридической точки зрения его можно считать незаключенным. А этот договор противоречит сразу нескольким пунктам Гражданского Кодекса. Помимо того, что он незаконен, так он еще и недобросовестен, как и отмечается в законе”, — подытожил он.
Напомним, что лицензия ОАО «DemirBank» была ликвидирована 23 декабря 2017 года решением Палаты надзора над финансовыми рынками Азербайджана. Лицензия ликвидирована в связи с тем, что совокупный капитал банка в настоящее время ниже минимума, установленного для банков, коэффициент адекватности совокупного капитала ниже предусмотренных законодательством 3%, а также отсутствием возможности выполнять обязанности перед кредиторами.
Таким образом, в соответствии со статьями 16.1.6-15.1.8 закона Азербайджанской Республики «О банках» лицензия ОАО «DəmirBank» была ликвидирована.
Итак, бывшие сотрудники DəmirBank только завтра смогут узнать что им делать дальше — получить то, что принадлежит им по праву или идти дальше, то есть в Верховный суд. А нам остается только следить за событиями.
