Центробанк отозвал лицензию у кредитного союза «Mikro Maliyyə». После того, как рынок покинула эта созданная 2013 году в Исмаиллинском районе организация, число кредитных союзов сократилось до 42 единиц.
Как видно, тенденция уменьшения подобных образований, берущая начало с девальвации национальной валюты, продолжилась в этом году. Ведь если вспомнить, вслед за банковским сектором, получившим в наследство от мирового финансового кризиса и девальвации проблемы с капитализацией, ухудшением качества активов и ростом объема просроченных долгов, нелегкая ситуация сложилась в сегменте кредитных союзов. Впрочем, местные аналитики тому не сочувствуют, считая, что итоги многолетней деятельности этих объединений не внушают оптимизма с точки зрения позитивного влияния на развитие отечественного бизнеса.
В целом же институт, призванный стимулировать развитие малого и среднего бизнеса путем выдачи микрокредитов, фактически никак не оправдал возложенных ожиданий. Кредитные союзы не справились с функциональной подготовленностью, не послужили развитию бизнеса, да и в целом не способствовали повышению деловой активности и развитию экономики. Причиной этого доктор экономических наук, профессор Эльшад Мамедов указывает несоответствие деятельности кредитных союзов сути стоявшей перед ними задачи.
«Микрокредиты, безусловно, нужны для определенных сегментов экономики, однако надо понимать, что в современных условиях для развития реального сектора экономики бизнесу требуются так называемые длинные деньги, — поясняет профессор. — То есть в абсолютном своем большинстве для решения серьезных задач нужны серьезные суммы и в крупных объемах. Кредитные же союзы имели небольшой уставный капитал, выдавали средства под очень высокие проценты и на короткие сроки, что превышало уровень рентабельности проектов. В этой связи было бы наивно утверждать, что они могли хоть как-то поспособствовать развитию экономики, стимулированию реального ее сектора».
Однако сложно поспорить с тем, что бизнесу требуются солидные долгосрочные инвестиции под низкие проценты. На это важное обстоятельство указывает мировой опыт развивающихся и развитых стран, который говорит нам о том, что в условиях отсутствия длинных дешевых денег формировать средний, малый и тем более крупный бизнес невозможно.
В свою очередь банковский эксперт Акрам Гасанов отметил, что длительная, почти двадцатилетняя практика функционирования таких организаций в нашей стране сопровождалась многочисленными нарушениями упомянутых правил. «Для нас особенно актуальна проблема организационно-правовой формы кредитных союзов, поскольку сегодня почти все подобные организации создаются в форме общества с ограниченной ответственностью (острословы, исходя из практики, называют это «безграничной безответственностью»). Кстати, во всем мире кредитные союзы, как и положено, представляют собой кооперативы. Разница между ними в том, что участники ООО, в отличие от членов кооператива, согласно букве и духу местного Гражданского кодекса, не отвечают за долги общества», — отметил А.Гасанов.
По определению эксперта, проблема начинается там, где кредитный союз выходит за рамки установленных правил и нарушает законодательство. А ведь многие кредитные структуры выдавали ссуды не только своим, но массово одалживали средства прочим гражданам путем оформления этих лиц в качестве членов своей организации. При этом любой желающий мог открыть такое учреждение и делал это беспрепятственно.
