На священный Рамазан байрам Центральный банк Азербайджана сделал подарок банкам страны, снизив учетную ставку (ставку рефинансирования) с 11% до 10%. Как заявил по этому случаю председатель правления ЦБА Эльман Рустамов, стабильность макроэкономической ситуации в стране позволила снизить тариф централизованного заимствования, и это обещает удешевление кредитов для экономики и населения.
«Причину высоких процентных ставок по кредитам надо искать в другом. Надо определить соотношение спроса и предложения по кредитам. При этом я подразумеваю здоровый спрос и предложение. Как известно, банки хотят оценить риски при выдаче кредита. Мы продолжим политику макроэкономической стабильности и нормализации монетарных условий. Совместно с соответствующими структурами мы должны сделать шаги в направлении кредитной эко-системы и устранения рисков. После этого в ближайшем будущем мы сможем добиться снижения процентных ставок по кредитам, в частности снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, предлагаемым на рынке. Для этого надо проделать большую работу», — отметил главный банкир страны.
По его словам, снижение учетной ставки служит сигналом участникам финансового рынка для снижения процентных ставок по различным операциям, в первую очередь кредитам.
ЦБА в очередной раз намерен пересмотреть величину учетной ставки в августе 2018 года. Напомним, что в этом году ЦБА дважды – в феврале снизил учетную ставку по кредитам с 15% до 13%, в апреле – до 11 %.
Трудно сказать, как отреагируют на этот благородный жест кредитные организации – снизят процентные ставки по кредитам или наоборот. По крайней мере, предыдущие аналогичные решение ЦБА они проигнорировали, а некоторые даже повысили ставки. Так, по состоянию на 1 мая процентные ставки манатных кредитов в среднем увеличились на 13,57%, в иностранной валюте – на 9,65%. Эти показатели по сравнению с апрельскими данными выше на 0,12 пункта или 0,09%. За отчетный период средняя процентная ставка манатных депозитов в банках увеличилась с 10,06% до 10,14%, соответствующий показатель по иностранной валюте наоборот сократился с 2,82% до 2,70%. Еще один важный факт – средние ставки манатных вкладов физических лиц снизились на 0,13% составив 10,91%, в иностранной валюте – на 0,15 пунктов, составив 3,28%.
Приведенная официальная статистика показывает, что банки озабочены собственными проблемами и предпринимают шаги, исходя из приоритетности задач для устойчивости своей деятельности. В этой ситуации рекомендации ЦБА о корректировке процентных ставок не играют существенную роль в тактике действий банков, так как они не заинтересованы как в получении кредитов от главного банка, так и выдаче займов юридическим и физическим лицам. Обратимся к цифрам: по информации Палаты по надзору над финансовыми рынками, чистый кредитный портфель банковского сектора страны ныне составляет 9 595,5 млн. манат, что на 2,7% меньше по сравнению с началом года. За последний год банки сократили кредитование на 28%.
Решение ЦБА о снижении учетной ставки с 11% до 10% не приведет к скорому удешевлению кредитов в стране – такое мнение высказали аналитики Report, считая, что причиной этого является малая доля привлеченных у ЦБА средств в формировании кредитного портфеля банков.
«К примеру, по состоянию на 1 мая текущего года, на долю привлеченных у регулятора средств пришлось всего 2% или 457,5 млн. манат из общей суммы обязательств банков в 23 779,7 млн. манат. Более того, в апреле этот показатель снизился на 41,5 млн. манат. Взамен в том же месяце банки увеличили объем заимствований у физических лиц на 233 млн. манат. Именно ставки по вкладам в основном формируют кредитные процентные ставки. Если ЦБА заинтересован в дешевых кредитах, банки должны повысить уровень обеспечения централизованными кредитными ресурсами», — говорится в отчете аналитической группы.
Однако в среднесрочной перспективе снижение учетной ставки в Азербайджане постепенно удешевит вклады. Наблюдения показывают, что банки, как правило, устанавливают ставки вкладов в соответствии с коридором процентных ставок ЦБА. Это может привести также к удешевлению кредитов в долгосрочной перспективе. В зависимости от процентных ставок в банках возможно также снижение ставки страхования вкладов. На сегодняшний день этот показатель равен 15% для манатных вкладов и 3% для долларовых вкладов.
