Молодой предприниматель Джабир Гасанлы, имеющий большое фермерское хозяйство в Гейгельском районе по выращиванию экологически чистых овощей, уже который месяц обивает пороги столичных банков в надежде получить кредит на реализацию своего бизнес-проекта. Он намерен открыть в Баку сеть магазинов по продаже органических сельхозкультур.
Кроме него, подобные хозяйства ведут его братья и сосед. Так, что дефицита товара и перебоев в поставках продукции в торговую сеть не будет. Все просчитано, проверено. Они даже организовали небольшой эксперимент, который оказался успешным. Жители одного из новостроек в Vİ микрорайоне в течение полугода покупали у них эти овощи, привезенные в автофургоне, просили открыть такой магазин.
Но вот незадача: банки не желают кредитовать бизнес-план молодого фермера, отказывая ему под разными предлогами. Или ему предлагали такие процентные ставки, что лучше и не начинать это предприятие.
С одной стороны осторожность кредитных организаций, нежелание оказаться в рискованной ситуации понятна: девальвация национальной валюты поставила банковскую систему Азербайджана на грань банкротства. Почти все банки приостановили выдачу займов под бизнес-планы, аргументируя отказ отсутствием финансов. С другой стороны, эти организации, через торги ЦБА пополнили свои валютные и манатные резервы, обеспечив свою ликвидность, при этом увеличив ставки на кредиты.
На днях председатель правления Центробанка Азербайджана Эльман Рустамов на пресс-конференции заявил, что уровень ликвидности заметно растет. При наличии лишней ликвидности банки направляют свои финансы на рынок ценных бумаг. «Мы хотим, чтобы банки направляли больше средств на кредитование, чем на ценные бумаги. Основная цель — направить финансовые средства банков в реальную экономику», — отметил он.
Таким образом, проблему с кредитованием предпринимателей признает и главный банкир страны, который не может надавить на банки, чтобы те изменили тактику действий в новых экономических реалиях.
Насколько логично и обосновано поведение банков, игнорирующих призывы министра финансов и депутатов Милли меджлиса о поддержке бизнес-проектов?
Как отмечает независимый экономист Натик Джафарлы, сегодня банковская сфера переживает трудные времена. За прошлый год объем кредитования сократился на 4 млрд манатов. Этим банки нанесли себе ущерб, сократив свою роль и участие в экономических процессах.
«Банки, в более широком масштабе финансовая система составляет кровеносную систему любой экономики, любого государства, без которой все остальные сферы существовать не смогут. В Азербайджане из-за применения криминальных схем выдачи займов эти структуры попали в сложное положение. Возникла неразрешимая задача – проблемные кредиты, которые пока не удается вернуть. Предлагаются различные варианты решения этой проблемы, но правительство и ЦБА хранят упорное молчание по этому поводу», — указывает Н.Джафарлы.
Сегодня для функциональности банков важно возобновить кредитование бизнеса, привлечь депозиты вкладчиков, которые обеспечат доходы этих структур. Поэтому проводятся отдельные акции. Но есть один важный момент – кредиты выдаются под высокие проценты, при этом на короткий срок, что конечно, не устраивает предпринимателей, создающих новые производственные участки и не рассчитывающих на скорую доходность предприятия. Банки предлагают манатные кредиты на год, максимум на два года. В мировой практике срок кредитов в среднем составляет 4-6 лет, но есть кредиты и на более долгий срок.
«В Азербайджане доступ к долгосрочным кредитам ограничен. Это отрицательно влияет на бизнес. Понятно, что банки не хотят рисковать. Но беда в том, что они в основном предлагают потребительские кредиты на короткий срок, зато под высокие проценты.
В этой сфере сложилась патовая ситуация. Без возобновления кредитования банки обречены на провал. В то же время риски остаются. Высокие проценты могут привести к невозврату займов, увеличению объема токсичных кредитов», — отмечает независимый эксперт Азер Мехтиев.
Банковская система должна быть оздоровлена. Речь идет о снижении процентных ставок, выплате долгосрочных кредитов, применении льготных налоговых механизмов и т.д.
Но для этого нужна внятная и конструктивная программа действий. Пока правительство не демонстрирует готовность к решительным шагам в этой сфере, видимо, думая, как некоторые пациенты — «само рассосется»…
