Азербайджанская банковская система отличается своей устойчивостью к вызовам, связанным с долговым кризисом в Европе. Однако это не означает, что в банковском секторе страны все так безмятежно. Несмотря на продолжающийся стабильный рост банковской системы страны, приходится констатировать, что банкиры в своей основе продолжают кредитовать лишь торговые операции и выделять потребительские кредиты, в то время как реальный сектор экономики остается на «голодном пайке».
Кредитные вложения банков и небанковских кредитных организаций в экономику Азербайджана на 1 августа 2012 года составляют 10 млрд. 826,4 млн. манатов, что на 8,8% больше показателя на начало текущего года, сообщили агентству «Интерфакс-Азербайджан» в Центральном банке (ЦБА).
Объем просроченных кредитных вложений на начало августа текущего года составляет 715,1 млн. манатов (рост на 12,8%), или 6,6% всех кредитов.
На 1 августа 2012 года банком с долей государства выдано кредитов на 3 млрд. 374,6 млн. манатов (рост на 13,17%), или 34,5% всех кредитов, частными банками — 6 млрд. 780,7 млн. манатов (рост на 5,97%), или 62,6% всех кредитов, в том числе банками со 100%-ным иностранным капиталом — 660,9 млн. манатов (рост на 12,74%). Небанковскими кредитными организациями выдано кредитов на 311,1 млн. манатов, или 2,9% всех кредитов.
Из общего объема кредитов, выданных за начало августа текущего года, на кредиты в национальной валюте приходится 7 млрд. 183,9 млн. манатов (рост на 11,8%), в иностранной валюте — 3 млрд. 642,5 млн. манатов (рост на 3,36%).
В структуре кредитных вложений банков по состоянию на 1 августа 2012 года на долю торговли и сферы услуг пришлось 2 млрд. 816,2 млн. манатов (26% всех кредитов), энергетический, химический и сектор природных ресурсов — 282,9 млн. (2,6%), сельское хозяйство и переработку — 505,6 млн. (4,7%), строительство и недвижимость — 1 млрд. 29,6 млн. (9,5%), промышленность и производственный сектор — 660,2 млн. (6,1%), транспорт и связь — 396,9 млн. (3,7%), на домохозяйства — 3 млрд. 833,8 млн. манатов (35,4%), остальное — на другие сектора.
При этом стоит отметить еще один факт: банкиры, несмотря на разветвленную филиальную сеть, активно действуют в основном в столице.
Портфель банков в Азербайджане по вкладам населения в основном формируется за счет жителей Баку, сообщили агентству «Интерфакс-Азербайджан» в Центральном банке. По данным ЦБА, на 1 августа 2012 года суммарный объем вкладов населения в банках республики составляет 4 млрд. 415 млн. 228,7 тыс. манатов. Из них 4 млрд. 44 млн. 990,5 тыс. манатов, или 91,6%, приходится на вклады жителей Баку. В Баку вклады от населения принимаются по ставке в среднем 8,8% годовых, тогда как по республике этот показатель составляет 8,6%. В целом жители столицы предпочитают вклады в национальной валюте. На них приходится 2 млрд. 201 млн. 382,2 тыс. манатов, или 54,4% всех вкладов по Баку. На вклады в иностранной валюте приходится 1 млрд. 843 млн. 608,4 тыс. манатов, или 45,6% всех вкладов по Баку. В столице вклады от населения в инвалюте принимаются банками в среднем по ставке 9,5% годовых, в национальной валюте — 8,2% годовых.
Что касается регионов, то наиболее тесно «общаются» с банками жители Абшеронского экономического района. На 1 августа 2012 года вклады населения в банках в этом экономическом районе составляют 108 млн. 146,7 тыс. манатов при ставке в среднем 9,1% годовых. У жителей Гянджа-Газахского экономического района банки привлекли вклады на сумму 78 млн. 129,1 тыс. манатов (в среднем по ставке 6,7% годовых), Аранского экономического района — 63 млн. 619,5 тыс. манатов (ставка — 4,6% годовых).
Как и в Баку, в регионах население предпочитает осуществлять вклады в национальной валюте. Остальные вклады пришлись на жителей остальных экономических районов республики.
Еще сильнее предпочтение банков столице проявляется в вопросе кредитования. По данным ЦБА, на 1 августа 2012 года объем кредитов, выданных банками заемщикам в Баку, составляет 9 млрд. 433 млн. 863,8 тыс. манатов, или 87,1% всех кредитных вложений банков по республике. В целом в Баку кредиты выдаются банками в среднем по ставке 15% годовых. По республике кредиты выдаются в среднем по ставке 15,7% годовых. Объем кредитов, выданных банками по Баку в нацвалюте, на 1 августа 2012 года составляет 6 млрд. 122 млн. 927,7 тыс. манатов, инвалюте — 3 млрд. 310 млн. 936,1 тыс. манатов. При этом по кредитам в национальной валюте ставка составляет в среднем 15,1%, инвалюте — 14,8%.
Банками на начало августа текущего года заемщикам в Баку выдано краткосрочных кредитов на общую сумму 2 млрд. 543 млн. 434,1 тыс. манатов, долгосрочных — 6 млрд. 890 млн. 402,7 тыс. манатов.
В регионах коммерческие банки предпочитают кредитование юридических и физических лиц в Абшеронском экономическом районе — 330 млн. 311,6 тыс. манатов (средняя ставка 18,2% годовых), Аранском экономическом районе — 302 млн. 872,5 тыс. манатов (ставка 22,6%), Гянджа-Газахском экономическом районе — 303 млн. 239,5 тыс. манатов (20,8%), Лянкяранском экономическом районе — 122 млн. 339,4 тыс. манатов (24,3%). Остальной объем кредитования приходится на другие экономические районы республики.
Между тем в стране с каждым годом растет количество банкоматов. На 1 августа 2012 года их число составляет 2,195 тыс. единиц, что на 3% превышает показатель на начало текущего года, сообщили агентству «Интерфакс-Азербайджан» в Центральном банке Азербайджана (ЦБА). Согласно данным ЦБА, на 1 августа в Баку установлен 1 225 банкомат (рост на 3,9%), в регионах — 970 (рост на 1,8%).
По данным ЦБА, в январе-июле 2012 года наблюдался рост числа pos-терминалов, установленных на объектах торговли и услуг в республике. В частности, на конец июля их численность составила 36,523 тыс. (рост в 2,8 раза). При этом в Баку имеется 33,34 тыс. pos-терминалов (рост в 2,7 раза), в регионах — 3 183 (рост в 3 раза). На объектах торговли, общественного питания и услуг на 1 августа 2012 года установлено 34,989 тыс. или 95,8% всех pos-терминалов.
В то же время в России заметно растет число фактов мошенничества, связанных со снятием денег с банкоматов.
За I квартал 2012 года количество мошеннических операций через банкоматы в России выросло в девять раз по сравнению с I кварталом 2011-го. Во II квартале, по данным Ассоциации российских членов Europay (АРЧЕ), рост замедлился, но по итогам первого полугодия воровства из банкоматов стало в четыре раза больше, чем в прошлом году, пишет «Московский комсомолец».
В организации указывают несколько причин криминального всплеска. «В России происходит существенный рост числа банкоматов, а любой рост сопряжен с рисками», — пояснил журналистам вице-президент АРЧЕ Евгений Балезин. Чаще всего злоумышленники прибегают к «скиммингу» — установке на банкоматы оборудования, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы карты и устройств для ввода ПИН-кода. В дальнейшем сведения используются мошенниками для изготовления поддельных карт (так называемого «белого пластика») и снятия с их помощью средств со счетов клиентов банков либо совершения покупок.
Сейчас можно чуть ли не в открытую заказать в Интернете накладку на любую модель банкомата выпуска до 2010 года, заплатив от 500 до 2,5 тыс. долларов. Еще год-два назад это стоило 5 тыс. долларов и выше.
В то же время решения по борьбе с мошенничеством, которые предлагают производители банкоматов, являются достаточно дорогими и обычно предназначены для нового парка этих машин (после 2010 года выпуска), подчеркивается в статье.
Тем не менее, в России все не так плохо. Количество атак на банкоматы в Европе в разы больше. По данным ЦБ, более половины — 53% — жителей российских городов являются держателями двух-трех пластиковых банковских карточек, еще 15% имеют четыре карты и более. При этом только в 2011 году число банкоматов в России увеличилось на 27 тыс., а в этом году росло еще более быстрыми темпами: со 184 тыс. на 1 января до 264 тыс. на 1 июля.
При этом власти, по мнению экспертов, не озаботились защитой граждан от мошенников, оставив клиентов один на один с банками. Дело в том, что мошенническое списание идет с набором ПИН-кода, и в этом случае ответственность несет владелец карты. Даже если транзакция шла в Москве, а он в это время разгуливал по Милану, ему придется долго доказывать свою непричастность. Чтобы не стать жертвами злоумышленников, эксперты советуют владельцам пластиковых карт внимательнее следить за тем, чтобы на клавиатуре банкомата, а также на его приемной щели не было никаких дополнительных устройств. Скиммер сложно заметить — он маскируется под обычный картоприемник. Также на клавиатуру накладывают специальную дублирующую клавиатуру или пленку, позволяющую «подсмотреть» вводимый вами ПИН-код. Для этого может использоваться и портативная видеокамера, спрятанная недалеко от банкомата. Не помешает и подключить услугу оповещения об операциях с вашим счетом. В случае совершения транзакции вам придет SMS с сообщением о том, что кто-то снял деньги со счета.
Сейчас, кстати, банки крайне редко возвращают похищенные таким образом средства, считая, что клиент сам виноват в компрометации ПИН-кода. Однако со следующего года, после вступления в силу закона «О национальной платежной системе» (НПС), банкам все же придется возмещать потери от неавторизованных клиентами транзакций, в случае если банк не докажет нарушение со стороны клиента порядка использования электронных средств платежа (ЭСП) — систем банк-клиент, платежных карт, банкоматов, платежных терминалов и электронных денежных средств.
До конца текущего года всем российским банкам предстоит определиться, каким образом они будут уведомлять клиента о любой совершенной им транзакции с помощью ЭСП. Способом по умолчанию является извещение клиента по электронной почте или SMS-сообщением на мобильный телефон.
Кроме того, недавно стало известно, что Банк России по просьбе Ассоциации российских банков (АРБ) изучает возможность разработки рекомендательного стандарта безопасности для банкоматов и платежных терминалов. АРБ напомнила Центробанку, что в России отсутствуют стандарты защищенности банкоматов — как физической, так и компьютерной. Каждый банк самостоятельно определяет конструкцию банкоматов и терминалов, руководствуясь собственными возможностями.
Ранее СМИ сообщали, что некоторые региональные управления ЦБ РФ рекомендуют банкам устанавливать банкоматы подальше от больших окон и зеркальных поверхностей, встраивать их в прочные стены, оснащать устройствами порчи банкнот в случае взлома устройства, закрывать к банкоматам прямой доступ автотранспорта (NEWSru.com).
(Пока оценок нет)
