Центральный банк Азербайджана (ЦБА) в апреле снизил учетную ставку с 13% до 11%. Ранее, в феврале, главный финансовый регулятор страны снизил учетную ставку с 15% до 13%. Кроме того, были снижены нижний (до 8% с 10%) и верхний (до 16% с 18%) пороги процентного коридора.
Как отмечает глава ЦБА Эльман Рустамов, есть условия и потенциал для дальнейшего снижения учетной ставки. Это возможно в случае продолжения положительных тенденций, таких как сохранение низкой инфляции, позитивной динамики внешней торговли. Уровень среднегодовой инфляции в стране снизился до однозначного уровня. С учетом этого и ряда других факторов Центробанк идет на снижение учетных ставок.
Однако вопреки ожиданиям коммерческие банки страны не последовали примеру регулятора и не снизили свои процентные ставки по выдаче кредитов юридическим и физическим лицам.
Комментируя этот факт, эксперт по банковским вопросам, юрист Акрам Гасанов отметил, что ЦБА только инициировал снижение учетных ставок, по которым банки покупают у него средства на кредиты. В начале года этот показатель был на уровне15%, ныне уже 11%. Это хорошо, но недостаточно, чтобы говорить о выгодных условиях выдачи займов. Надо учесть, что банки в свою очередь добавляют на этот процент свои проценты, затем выдают кредиты по другим ставкам потребителям: под 15-18% годовых, при чем на короткий срок, что мало кого устраивают.
«Поэтому если государство требует от банков низких процентов и создания благоприятных условий для получения кредитов населением, то ЦБА должен существенно снизить учетные ставки. Эти процессы взаимосвязаны. С другой стороны, у банков большие риски в связи с возвратом займов. Ныне кредитные организации действуют очень осторожно, сократив до минимума выдачу финансовых средств, особенно под бизнес-проекты. Они знают, что определенная часть кредитов не будет возвращена. Сделать это через суды очень долгий и сложный процесс. Поэтому для компенсации возможных потерь они сохраняют высокие процентные ставки», — подчеркивает Гасанов.
Напомним, что четыре года назад группой независимых экономистов Азербайджана был подготовлен законопроект о регулировании деятельности банковской системы. В документе было предусмотрено, что Кабинет министров будет устанавливать максимальные процентные ставки кредитов для граждан. Но банковское сообщество выступило против этого новшества, потому, что новый механизм был невыгоден для него. Принятие закона застопорилось.
Анализируя общую финансовую ситуацию в стране, Гасанов сообщил, что на этом рынке позитивных изменений пока нет. С убытком работает больше банков, чем об этом заявляется.
«Называют 10-12 банков, на самом же деле их больше. Финансовые отчеты намеренно искажаются, поэтому реальная ситуация в этой сфере не отражает действительности. Исследования показали, что некоторые банки фактически являются банкротами, но по отчетам они формально работают с прибылью. К сожалению, банки нашли способ, как скрывать истинное положение дел и публикуют недостоверные отчеты, вводя в заблуждение население, ЦБА. В чем хитрость? Они занижают объем проблемных долгов, в том числе безнадежных активов. Есть и другие махинации, которые скрываются. Если составить объективные отчеты, вспылили бы криминальные схемы вывода капитала из страны и много чего. Не улучшает ситуацию и мнимое увеличение капитала некоторых банков», — указывает эксперт.
Ситуация усугубляется отсутствием действенного банковского надзора над банками. Палата по надзору за финрынками работает неэффективно, в результате чего банки продолжают функционировать в убыточном режиме. По прогнозам Гасанова, число «плохих» банков в этом году увеличится. Эти организации негативно влияют на общее положение рынка. Поэтому местные и иностранные вкладчики забирают свои средства. Надо принимать срочные меры по оздоровлению банковской системы и спасению хороших банков. К сожалению, правительство и ЦБА занимают позицию наблюдателя, предпочитая тактику по выражению «спасение утопающих дело рук самих утопающих».
